高額医療の支払いでは「医療ローン」を利用することができます。AGA治療でも医師に進められるケースがあるそうです。医療ローンとはどんな制度で、どんなメリットがあるものなのか？このページで説明します。
AGAの治療で医療ローンを使用するケース
現在、AGA（男性型脱毛症）治療には様々な方法があり選択肢が豊富です。プロペシアやミノキシジルを筆頭とするAGA治療薬の他に、頭皮に直接注射を打つメソセラピー療法、成長因子を注入するHARG療法、幹細胞再生治療、植毛などがあります。
これらは単独ではなく数種類を併用して行うことで、より高い育毛効果が実感できる可能性は高まります。しかし施術が増えれば増えるほど治療費もかさんでしまいます。
例えば湘南美容外科クリニックがプロデュースしている「AGAルネッサンスクリニック」の場合、育毛メソセラピー療法を12回行うと698,000円、植毛は本数にもよりますが一番少ないもので498,000円、多いものでは1,999,000円です。
「AGAスキンクリニック」の場合では育毛メソセラピーが1回50,000～70,000円（数回必要な場合が多いです）、植毛100グラフト（8,5㎠）100,000円～1000グラフト（85㎠）1,000,000円、幹細胞再生治療1回60,000～80,000円かかります。
一般的には、気軽に追加で頼める選択肢ではなさそうです。これだけのまとまった金額を捻出する必要がありますし、AGA治療は実際に始めてみないと、どの程度の回数行う必要があるかが明確にならないことも多い為、多少は多く見積もることも必要です。
そこで、ローンを組んでみては？という話になります。医療機関のみで利用できるローンがあります。
医療ローンとは？
医療ローンとは、主に保険が適用されない治療に対する費用を支払う際に利用することができる医療専用のローンのことです。メディカルローンと呼ばれることもあります。
AGA治療の他にも、美容整形、不妊治療、審美歯科、インプラント、レーシック、がん等の保険外治療などの治療費支払いにのみ使用できます。それ以外の目的では使用することができません。例えば、入院治療で仕事を休んだので、その分の生活費の穴埋めにしたり、病院までの交通費や食事代などには適用されません。
保険適用の治療であっても、入院などが長引くことで費用が大きくなってくることがありますが、そのような場合にも医療ローンは使用することができます。
現在、病院での支払いにクレジットカードを使用できるところが増えてきましたが、私立の病院は大学病院などと比較すると、普及率が低いです。そのようなときにローンを使いたい場合、医療ローンが活躍します。
また、これらとは別にカードローンも存在します。これは医療ローンのような治療費のみという縛りがないため、治療費以外の支払いにお金を使っても問題はありません。年利率に関しては、ローン会社によって異なってくるため、一概にどちらの方がお得とはいえません。
医療ローンは全てのクリニックで利用できるのか
医療ローンは大きく分けて、２つ種類があります。
- 病院がクレジットカード会社と提携して用意している医療ローン
- 銀行や金融機関が商品として用意している医療ローン
たとえ病院で医療ローンの用意がなかったとしても、銀行の医療ローンを使用することで、全てのクリニックで利用することはできます。（※事前審査に通った場合に限ります。）
銀行の場合は300～500万程度での貸し付けが一般的なようです。借り入れるお金は返済用の個人の銀行口座に振り込まれることが多いため、他の目的用のお金と一緒になってしまわないように管理する必要があります。
医療機関が用意しているローンの場合、治療費は直接、医療機関に支払われることが多いため多額のお金を自分で管理、支払いする必要がありません。思わず他のことに使ってしまうなんて心配もなく安心です。10万円程度の治療費からローンが用意されていることもあります。
医療ローンを利用するメリットデメリット
医療ローンを利用する最大のメリットは、今、手元にまとまったお金がなくても治療を受けられる点です。AGAは治療が遅れるほど症状も進行してしまうので、早く適切な治療が受けられるかどうかは重要なポイントです。
デメリットは利子がかかる分、実際の治療費よりも多めに払う必要があったり、審査を受ける手間がかかります。審査に落ちればもちろん借りることはできません。
また、医療機関で用意されている医療ローンを利用している場合、病院を変えることが難しいです。ローンを放棄することはできないため、その医療機関を信頼して最後まで治療ができるかどうかを始めに見極めることが大切です。
医療ローンの利用方法
各病院やクリニックが提供している医療ローンであれば、無料カウンセリングや初回受診時、大体の治療計画や費用が定まってからの手続きで大丈夫です。ローンの宣伝をしている場合もありますし、支払い方法を尋ねることで対応してくれます。
銀行や金融機関の医療ローンの場合は、一旦自分の口座に振り込まれて、そのお金をクリニックや病院に支払う形になります。AGA治療を受ける意志が固まっている場合は通院を始める前に審査を通したほうがスムーズです。審査には数日間かかるので、初回までに間に合わない場合、一旦自分で支払っておく必要があります。
医療ローンは安全？
ローン＝借金。多額の借金を抱えることになるので、ちょっと抵抗もあるかもしれません。
確実に薄毛の悩みがこの治療で解消されるんだ！！という明確な希望があれば違うのでしょうが、治療中や治療後に分かる結果もあります。（自分には合わなかった、もっと良さそうな治療があるみたい…など）
毎月返済できる無理のない金額を設定し、信頼できるクリニックを選ぶこと。ここは勢いではなく、熟考したい部分です。
とは言っても、医療ローンは病院やAGAクリニックが提携しているクレジット会社や消費者金融業者からの借り入れという形になります。漫画に出てくるような借金とは違い、法外な利息を取られることもなく、法定金利なのでその辺りの心配はありません。
医療ローンのトラブル
医療ローンのトラブルはそこまで多くないですが、AGA治療は発毛効果が実感できるまでに時間がかかるため、途中で不安になることも多いようです。
また、効果がない、治療を継続できないと自己判断した場合、解約できるのか？という点も重要です。
クリニックを通した医療ローンの場合は、治療開始時に費用が一括で支払われるので、途中で止めるとなると「解約」が必要になります。そのための手続きがまずできるのか？違約金は発生するのか？手数料が必要なのか？など契約時にちゃんと確認、相談することが必須です。
また契約時に記入した契約書には細かく規約が書かれています。必ず目を通し、治療や支払い完了まで保管する必要があります。
最近ではストレス無く解約できるクリニックも増えています。
クリニックの先生の話では「極稀に治療が体質的に合わない人」というのがいるそうで、やむなく治療を断念したケースもあるそうです。勿論、未だ受けていない治療費は返金されたそうです。
万が一のことを考え、効果がなかった時の治療の中止や解約も視野に入れ、クリニックを選ぶことは必須事項のようです。
AGA治療の医療ローン、利用するべき？ まとめ
ローンを組む際に解約のことまで考えると、より抵抗を感じる人も多いと思いますが、資金が準備しきれない状況であっても薄毛治療をいち早くスタートさせられるというメリットは大きいです。
AGAは早い段階で進行を食い止め、改善に向かわせることが大切。
クリニックの治療方針、クリニック提携のローンを吟味するだけでなく、銀行などの幾つかのローンと見比べた上で最適なものを選んでいく等、慎重過ぎるくらいが丁度良さそうです。
おまけ 管理人の医療ローン体験談
大した話ではありませんが、医療ローンを利用したことがあります。とあるクリニックで。
カウンセリング時に、クリニック提携の医療ローンを薦められ、クレジットカードの申込のような用紙を記入し、その場であっさり支払いが完了しました。
本当は自分で毎月払えるくらいのコースを申し込むつもりでしたが、医療ローンを知って欲が出た…！詳細は省きますがアレもコレもと、コースを追加し80万くらいの支払いになったと記憶しています。
お金があるならアレもやりたい！という欲を出さないように、医療ローンを申し込む場合は、返済の負担も考慮して計画的にしましょう。